Subprimes: les banques vont-elles enfin payer pour leurs fautes?
Par Julie de la Brosse - publié le 02/09/2011 à 18:13
Selon le New York Times, les autorités fédérales américaines envisagent d'engager des poursuites judiciaires contre une douzaine de banques pour leur rôle dans la crise des subprimes. L'heure des comptes a-t-elle enfin sonné?
Taxis new-yorkais, devant l'immeuble de Bank of America à Times Square.
BANKG REUTERS/Shannon
Depuis 3 ans maintenant qu'a éclaté la crise des subprimes, les banques américaines espéraient sans doute être passées au travers des mailles du filet... Raté ! Selon le New York Times, l'agence fédérale de financement immobilier aux États-Unis (Federal Housing Finance Agency) serait sur le point de porter plainte contre une douzaine de grandes banques pour leur rôle dans la crise de 2008. Les poursuites devraient être officiellement engagées ce vendredi ou en début de semaine prochaine, explique le journal en se basant sur trois sources anonymes. Bank of America, JPMorgan Chase, Goldman Sachs ou encore UBS et Deutsche Bank seraient notamment dans le collimateur du régulateur américain.
Qu'est-ce qui est reproché aux banques ?L'agence estime que ces banques ont "donné une image trompeuse de la qualité des prêts hypothécaires regroupés et vendus aux investisseurs durant la bulle immobilière". En clair, les banques sont accusées par la FHFA de ne pas avoir pratiqué les contrôles adéquats sur la qualité des titres hypothécairesqu'elles ont vendus avant la crise financière de 2008.
Ces prêts, dits "subprimes", étaient accordés par les banques avec des conditions très assouplies, pour attirer le client. Pour ce faire, elles pariaient sur le fait que l'immobilier américain poursuivrait indéfiniment sa hausse, et qu'ainsi elles pourraient se rembourser sur la valeur des biens immobiliers. Mais avec la hausse des taux d'intérêts pratiqués par le Fed, le marché immobilier s'est retourné, et le prix des maisons a chuté. Les taux d'intérêts subprime, qui étaient variables, ont augmenté, et les emprunteurs se sont retrouvés dans l'incapacité de rembourser leurs prêts.
Lehman Brothers fait faillite le 15 septembre 2008.
Reuters/Andrew Winning
La crise a pris une ampleur nouvelle car les banques ont titrisé ces crédits, pour en faire des produits très spéculatifs à destination des investisseurs. De nombreuses banques se sont retrouvées plombées par de tels actifs pourris dans leurs comptes. S'en est suivie une gigantesque crise financière, qui a abouti à la chute de Lehman Brother, à une crise de liquidités, et au credit crunch. Soit l'origine de la récession.
Combien on leur demande ?Les sommes en jeu sont potentiellement colossales. Selon le New York Times, la FHFA voudrait que les banques remboursent les pertes sur les subprimes subies par les deux organismes de refinancement des prêts hypothécaires, Fannie Mae et Freddie Mac. Elle a ainsi déjà porté plainte fin juillet contre UBS en réclamant 900 millions de dollars. Au total, selon le New York Times, Fannie et Freddie détenaient au 30 juin pour 118 milliards de dollars d'actifs adossés à des prêts risqués, et estimaient leurs pertes globales à 33 milliards de dollars. Un chiffre à comparer avec les 141 milliards de dollars dépensés depuis le début de la crise par le gouvernment américain pour les maintenir en vie.
La FHFA n'est pas la seule à vouloir obtenir réparation des banques pour leurs abus dans la vente de crédits immobiliers, notamment subprimes. Les ministres de la justice des 50 Etats américains sont en phases finales de négociations pour obtenir une réduction des remboursements dûs par des emprunteurs victimes de pratiques illégales. Le montant des compensations atteindrait une vingtaine de milliards de dollars.
S'y ajoute enfin les poursuites engagées par les investisseurs privés qui ne se contentent pas de réclamer le remboursement de leurs pertes sur les produits subprimes. Ils exigent en effet des banques qu'elles leurs rachètent l'ensemble de leurs actifs pourris. L'assureur AIG a ainsi réclamé le mois dernier 10 milliards de dollars à Bank of America.
A l'ouverture de la Bourse de New York, les trois établissements américains cités par le NYT, étaient violemment chahutés par les investisseurs. Bank of America dévissait de 8,04%, Goldman Sachs de 4,69%, et JPMorgan de 4,13%.
Vraisemblablement, les autorités américaines semblent déterminer à faire payer au secteur bancaire son rôle dans la crise de 2008. Reste à savoir comment ces responsabilités seront réparties. Les banques notamment, qui n'ont pas daigné réagir à l'article du NYT, rappellent régulièrement qu'elles n'étaient pas les seules à être au courant des risques que comportaient leurs crédits. Et que Fanny Mae et Freddie Mac étaient des investisseurs avisés. Enfin, les agences de notation, qui à l'époque, attribuaient les meilleurs notations aux crédits subprimes, pourraient elles aussi être mises en cause.
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